累计为小微企业担保近百亿 温州信保基金探索普惠金融可持续性

2019-12-17 10:13

  受信用不足、抵押物缺乏、金融机构放贷利率高等多种因素影响,小微企业、农民等普惠金融重点服务对象仍面临融资难、融资贵、融资慢的窘境。

  为进一步缓解企业的融资难题,近日,中国银保监会再次发文称,下一步将坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线,强化监管引领和政策支持,不断提升小微企业金融服务质效。同时建议,推动地方完善政府性融资担保体系、建立小微企业贷款风险补偿机制,为小微金融带来实实在在的利好。

  位于民营经济发祥地的温州信保基金便是完善政府性融资担保体系的尝试。自2015年10月成立至今,温州信保基金始终坚守政府性基金的准公共定位,以“零门槛、低收费、广覆盖、高效率”为基本准则,为温州全市范围内的小微企业提供政策性信用担保,助推金融资源向县域下沉,实现普惠金融的可持续发展。成立至今,温州信保基金已累计为5100多户小微企业提供融资担保99.6亿元。

  早在2005年, 联合国就提出了“普惠金融”的概念,即以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。随着近年来普惠金融的加速落地,这一概念不断被赋予新的内涵。金融市场中的诉求被正视,便捷金融正步履欢快地走进寻常百姓家。然而,截至目前,仍然有小微企业受困于无抵质押物、无信贷记录的牢笼,难以通过银行评估获取贷款。

  为解决企业融资难题,温州信保基金通过政府增信方式,为企业提供纯信用担保。对于申请对象没有行业、户籍及抵质押物的要求,完全凭借企业经营情况及企业主个人信用获得温州信保基金担保。这也与近日银保监会提出的,“下一步要推动地方完善政府性融资担保体系、建立小微企业贷款风险补偿机制”相吻合。

  温州信保基金被认为是温州金改重要成果之一,随着今年10月金改2.0版的正式起航,小微企业融资问题亟须解决,温州信保基金更肩负着“支小助微”的使命。面对纷繁的企业类型,如何提供多元化信保服务,满足小微企业融资需求的多样性,同时帮助减轻综合融资成本?

  温州信保基金为解决上述问题,做出一些尝试。如在服务方面,根据不同的企业类别,温州信保基金量身定制了15项特色产品,提高企业融资可得性。如为“零信贷”经历的企业提供“首贷保”;为存在贷款联保互保问题和担保圈关系的小微企业,转由信保基金提供担保,解开贷款担保链,提供“解链保”;为获得国家高新技术企业、浙江省科技型中小企业、专利示范或创新型企业提供担保“科创保”等。

  在为企业减负方面,研究出台担保费率优惠政策,基于1%的年化担保费率,不断拓宽优惠范围,给予科技创新、小微园入驻、台胞创业等企业差异化费率优惠,最高的创业担保贷款免收担保费。对外严格管控合作银行信保项下贷款利率上限,上浮范围控制在基准利率的1.2-1.7倍,真正意义上降低企业融资成本,提高企业普惠金融获得感。

  持续延伸担保服务“最后一公里”,温州信保基金于今年初将服务触角延伸至全市各县域,实现为全市范围内注册的小型、微型企业,个人独资企业、个体工商户、新型农业经营主体和小微企业主提供信贷支持。

  为对标“最多跑一次”,跑出信保服务“加速度”,温州信保基金在实践中进行自我革命,全面推行“简易审批”,评选“信保贷”业务金牌客户经理,开辟绿色审批通道,进一步缩减业务办理周期,加快企业融资获取速度。目前,对于资料齐全的金额300万元及以下的担保项目,一般在1-2个工作日即可出具保函,300万元以上的原则上不超过5个工作日。

  优质的战略合作伙伴与长效的风险防范机制是可持续发展的前提。为立足量质并举的发展理念,引导帮助合作银行高质效报送信保项目,温州信保基金搭建了高效互通的银担合作平台,现合作银行17家,合作网点扩至213个,并持续扩容拓面。在风险防范方面,与省担保集团建立5:5风险分担机制,有效提高自身抗风险能力。

  打铁还需自身硬,为更好地纾困企业,温州信保基金将强化基础建设贯穿始终。立足实际,温州信保基金坚持制度先行,科学建设内部组织架构,实现扁平化管理,确保机构高效运转。同时,温州信保基金坚持科技引领理念,推进信息化建设,借助数据共享平台,提高数据分析精准度与时效性,实现科技赋能金融服务,驱动信保基金长远发展。

  下一步温州信保基金将为创造可推广、可复制的“温州模式”而努力,让普惠金融的雨露沐浴更多有实际金融需求的小微企业。

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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