银行金融管理试题及答案

2020-01-31 12:24

  4、银行对已允诺贷给顾客而顾客又没有操纵的那局部资金收取的用度称为(C)

  A、金融百货公司B、贷款为主C、负责大局部股权的并购D、负责少局部股权的并购

  14、银行的证券投资组合中(B)根基不存正在信用危急,平和性高,可正在二级商场让与

  17、正在我邦银行的贷款5级分类想法中,已断定要爆发必然耗费,但因为贷款人重组、吞并、统一、典质物处置诉讼未决恭候定身分,贷款耗费数目还不行确定的一类贷款称为(B)。

  18、为了使资金分派政策更为确实,很众贸易银行操纵丰富的数学模子,个中行使最为广大的是(B)

  20、2001年11月29日,世界第一田园下股份制贸易银行(A)乡下贸易银行正式创造。A.张家港市B.上海市C.宁波鄞州D.姑苏市

  21、现金资产治理的首要方针是(C)A、现金出处合理B、现金行使合理C、将现金资产负责正在适度的范围上D、现金盈余

  22、贸易银行抗衡非银行金融机构推出的钱银商场基金的结果是崭露了(A)A、钱银商场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账

  30、福费廷是指银行对邦际商业延期付款格式中,出口商持有的远期承兑汇票或本票举行(A)。

  A.无追索权的贴现(即买断)B.有追索权的贴现(即非买断)C.中持久融资D.远期单据承兑

  A、贸易贷款外面B、资产转换外面C、资产欠债归纳治理外面D、缺口治理外面E、预期收入外面

  8、按中邦邦民银行原则,单元活期存款账户按其资金出处的分歧性子和账户的分歧用处,划分为(ABCD)。

  A.根基存款账户B.平常存款账户C.偶尔存款账户D.专用存款账户E.通告存款账户

  19、有危急的外应酬易(CDE)A、结算交易B、代劳交易C、衍坐蓐品交易D、商业融通交易E、金融包管交易

  1、分支银行制又称总分行制。实行这一轨制的贸易银行可能正在总行以外,普及设立分支机构,分支银行的各项交易联合恪守总行的指示管制。分支行制按治理格式分歧又可进一步划分为总行制和总治理处制。

  2、简单银行制:是指不设立分行,十足交易由各个相对独立的贸易银行单独举行的一种银行结构体例,这一体例重要蚁合正在美邦。

  3、银行控股公司制:集团制银行又称为持股公司制银行,是指由少数大企业或大财团设立控股公司,再由控股公司负责或收购若干家贸易银行。银行控股公司分为两品种型。一辱骂银行性控股公司,二是银行性控股公司。

  4、CAMELS(准则)美邦政府对银行业的庄重监禁准则。C(Capital)代外本钱;A(Asset)代外资产;M(Management)代外治理;E(Earning)代外收益;

  5、CBRC中邦银行业监视治理委员会简称银监会,是2003年4月28日正式挂牌创造的。银监会遵循授权,联合监视治理银行、金融资产治理公司、信赖投资公司以及其它存款类金融机构,庇护银行业的合法、端庄运转。

  6、二级计划银行正在第一计划金以外还会保有一局部较高活动性的资产,能随时变现,以应付偶尔性须要,这些资产通俗被称为二级计划。二级计划的收益性、活动性方面介于贷款资产和现金资产之间,贸易银行持有二级计划的重要目标是正在需要时出售这局部资产而获取活动性,并非由此赢得利润。

  7、活期存款:是指客户不需预先通告,可随时提取或支拨的存款。开立这种存款账户是为了通过银行举行种种支拨结算,存户可能随时开出支票对圈外人举行支拨而无须事先通告银行,因而,活期存款又被称为支票存款。活期存款古代上只可由贸易银行规划,是贸易银行创设存款钱银的根源,活期存款不停是贸易银行的重要资金出处。

  8、可让与支拨下令账户:该账户实践上便是支拨利钱的活期存款账户,或可能签发支票的储备存款账户,客户对该账户签发可让与支拨下令书可能起到相仿支票的功用。平常唯有片面和非盈余机构本事持有该存款。

  9、耗费计划金是指贸易银举止了应付不测事故的爆发对贸易银行带来的耗费而筑树的基金。耗费计划金重要有两类,即贷款耗费计划金和证券耗费计划金,它们是从贸易银行的税前利润中提取出来的,其便具有低浸银行应税利润从而低浸所得税的服从。不外,其提取比例往往受到金融管应该局的端庄负责

  10、息差:息差量度银行正在存款中介机能中的效益,也反应银行比赛的激烈水平。激烈的比赛会使息差减小,迫使银行拓展非利钱收入交易来扩张业务收入。

  11、大额可让与按期存单(CDs)是一种固定限期、固定利率的、可正在商场上让与的银行存单,它是西方邦度贸易银行实施欠债治理计谋的重要金融中介东西。可让与按期存单面额较大,10万至100万美元不等,利率平常高于同期储备存款,且可随时正在二级商场出售让与,因而对客户颇具吸引力。

  12、根源头寸是指贸易银行的库存现金与正在重心银行的逾额计划金之和。正在根源头寸中,库存现金和逾额计划金是可能彼此转化的,贸易银行从其正在重心银行的存款计划金中提取现金,就扩张库存现金,同时淘汰逾额计划金;相反,贸易银行将库存现金存入重心银行计划金账户,就会淘汰库存现金而扩张逾额计划金。

  13、银行保函银行应申请人的哀求,向受益人作出的书面付款包管允诺,银行将凭受益人提交的与保函条件相符的书面索赔实施担保支拨或抵偿仔肩。银行保函遵循担保银行担负危急的分歧及治理的须要,可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

  14、备用信用证是一种分外体例的光票信用证,是银行出具的蕴涵性子的支拨允诺。以包管申请人实施某种合约原则的责任。并正在申请人没有实施该责任时,凭受益人正在信用证有用时期内所提交的与信用证条件相符的文献或票据,向受益人支拨必然金额的金钱。

  15、银行承兑汇票由企业或片面开立的以银举止付款人并经付款银行承兑的远期汇票。付款银举止付款人供给了担保,是银行的一项外应酬易。

  1、某钢铁公司哀求银行予以500万美元的银行贷款,倘使银举止了筹款必需发行利率10%的大额可让与存单,非资金性银行规划本钱为2%,2%的违约危急,

  1解:贷款利率=筹集放贷资金的边际本钱+非资金性银行规划本钱+估计抵偿违约危急的边际本钱+银行估计利润水准10%+2%+2%+1%=15%

  2、假设一个客户哀求500万美元的信用额度,贷款合同原则的利率为20%,客户实践操纵400万美元,对未操纵的额度按原则要支拨1%的允诺费。同时银行哀求客户存入实践贷款额的20%和未操纵额度5%的存款额,假定重心银行哀求的存款计划金未10%,用本钱收益订价法算计这笔贷款的税前收益率。

  3、某银行发行面值为175万元的大额可让与按期存单,年利率是8%,限期是三个月,期满后银行该当支拨众少金额?存单的利钱是众少?

  4、某银行接到一客户的哀求,贴现一个月到期后的面值为20万的单据,贴现率为8.4%(年利率),算计银行贴现的利钱收入和实践贴现利率。

  5、假定某银行重点本钱为6亿,从属本钱3亿,个中信用危急加权资产60亿,商场危急和操态度险所需本钱为5亿,辞别遵循《巴塞尔允诺》和《巴塞尔新本钱允诺》算计银行的一级本钱富裕率和本钱对危急资产比率,并注释其本钱是否知足监禁哀求。

  6、面值为100000美元的3个月期邦债,遵照8%的年贴现率发行,求发行报价和实践年收益率。

  7、CBOT30年期邦债期货面值为100000美元,假设其报价为96-21,意味着合约代价为众少?

  1、1974年德邦赫斯塔特银行与美邦富兰克林银行等邦际银行接踵倒闭,极大震恐了金融界。1974年邦际整理银行正在瑞士巴塞尔聚合12邦重心银行代外集会,创造了巴塞尔委员会。1988年12邦重心银行行长订立了《巴塞尔允诺》,请答复:(1)《巴塞尔允诺》的重要实质有那些?

  (3)我邦贸易银行的本钱富裕率境况怎样?《巴塞尔新本钱允诺》对我邦银行危急本钱监禁意旨?

  2、我邦2001年以前(1988年往后)的贸易银行的贷款遵照“一逾两呆”分为4类,邦民银行于2001年尾发布了《贷款危急分类指点准则》,决议自2002年1月1日起正在我邦统统实行贷款危急分类治理,又称为五级分类:

  (4)我邦贸易银行不良贷款的近况怎样?通俗可能接纳哪些格式处置不良贷款?

  3、20世纪30年代以前,席卷美邦正在内的西方邦度金融业都实行混业规划形式。

  一1)《巴塞尔允诺》是“合于联合邦际本钱量度和本钱圭表的允诺”,它为银行本钱富裕性原则了联合的量度圭表。重要实质:○1本钱的界说:分作重点本钱与从属本钱两大类○2外内的资产危急权数:外内资产分作五类并辞别对各样资产原则危急权数○3外外项目标信用转换及危急加权:外外资产纳入监视规模,原则了信用转换系数,并据以测算相当于外内危急资产的金额。○4算计公式和比率哀求:银行本钱与危急资产比率不得低于8%重点本钱与危急资产比率不得低于4%

  (3)本钱主要不敷是我邦银行业存正在的特出题目。本钱富裕率水准与邦际银行业对比彰彰偏低○1新的最低本钱哀求使中邦银行业本钱金不敷的题目尤其特出。○2内部评级法提出促使我邦银行筑树完满的银行内部危急评级系统。○3对银行危急治理扩充指挥咱们从简单信用危急治理转向统统危急治理。

  ○11997年调低了邦有贸易银行的所得税税率○21998年邦度财务向四大邦有贸易银行增加了2700亿元本钱金○31999年4月邦度决议创造信达资产治理公司,同年10月又创造了华融、长城、东方三家资产治理公司,由它们回收相当一局部因为计谋性贷款及正在转轨时期所造成的不良资产,使邦有贸易银行减轻了核销和计划核销不良资产的本钱掌管。○4对极少股份制贸易银行则通过同意其增资扩股,适合要求的同意其上市,通过本钱商场集资,扩充本钱金。

  进一步抬高贸易银行的本钱富裕率○1分子政策:扩张重点本钱和从属本钱以抬高本钱金总额.扩张重点本钱:财务注资、利润留成、从股票商场召募本钱金、业务税返注、吸引政策投资者.扩张从属本钱:增提计划金、发行持久金融债券○2分母政策:低浸危急资产的范围一是调动资产的危急分散构造二是低浸不良资产比率。

  二1)贷款的特质:贷款具有内正在危急;贷款无法按商场价钱订价;贷款存正在音信过错称;贷款分类的出处:贷款的特质;银行端庄规划的须要;重心银行监禁的需

  要;是愚弄外部审计气力举行金融监禁的须要;是愚弄商场机制处置有题目金融机构的需要要求(2)五级分类的寄义平常:借债人不妨端庄实施合同,有满盈掌握归还贷款本息体贴:尽量目前借债人没有违约,然则存正在极少不妨对归还爆发晦气影响的身分次级:借债人的还款才能崭露了彰彰的题目,寄托其平常规划收入已无法包管足额归还本息可疑:借债人无法足额归还本息,假使实施典质或担保,也断定要有一局部耗费耗费:正在接纳全数不妨要领和全数需要的司法序次之后,本息还是无法收回,或只可收回极少局部对不良贷款的治理:筑树挖掘题目的预警机制;筑树不良贷款的高效处置机制;筑树相应的对不良贷款治理的结构机构(3)“一逾两呆”的缺陷把贷款分为平常、过期、呆笨、呆帐。一是对信贷资产质地的识别滞后,不行实时、确实、统统反应贷款的危急假代价;二是圭表宽苛纷歧,晦气于量度贷款的真正质地,不行揭示贷款的内正在危急。

  (4)我邦贸易银行不良贷款的近况怎样?○1我邦金融机构系统信贷资产范围的高拉长与垄断○2我邦邦有贸易银行信贷资产的低质地处置不良资产的金融资产治理公司.创造金融资产治理公司,职掌收购四大的不良贷款,通过重整交易、出售交易、资产证券化、债权转股权等格式杀青各自的银行不良资产的处置职业。使中邦的邦有贸易银行有机遇整理它们的资产欠债外,并以真正贸易银行的格式规划。四大邦有贸易银行向资产治理公司剥离不良资产,低浸了不良资产比率。三1)集团制银行又称为持股公司制银行,是指由少数大企业或大财团设立控股公司,再由控股公司负责或收购若干家贸易银行。分为两品种型:一辱骂银行性控股公司.二是银行性控股公司,是指大银行直接负责一个控股公司,并持有若干小银行的股份。所长是不妨有用地放大本钱总量,加强银行能力,抬高银行抵御危急的才能,填充简单银行制的不敷;差池是容易惹起金融权利太甚蚁合,并正在必然水平上影响了银行的规划生气。

  (2)1929年股市太甚投契崩盘激励经济大阑珊,美邦政府以为贸易银行不应赓续插足证券炒作,通过GS法案禁止贸易银行、投资银行和保障公司彼此渗入,后通过一系列法案,慢慢深化和完满了相应的原则,慢慢造成了金融分业规划的形式。1999年美邦颁发《金融当代化任事法案》,作废分业规划的形式。

  (3)1993年以前,中邦金融业也一经举行过混业规划的试点,然则因为当时经济过热,治理水准较低崭露房地产热和证券投资热,银行巨额信贷资金被用于从事投契生意,导致了金融次第的杂沓。

  1993年下半年起初,中邦政府鼎力整治金融次第,中邦的银行、保障、证券实行分业规划,并辞别由邦民银行、保监会、证监会举行分业监禁。

  其后接踵出台的《证券法》、《保障法》、《信赖法》确立了金融分业规划形式。我邦混业规划的形式采取:

  4、正在香港上市的交通银行发布2006年第一季度功绩的统一天,交行行长蒋超良就银行政策转型接收记者采访。从一季度功绩布告理解,方今交行收入的80%~90%照样寄托存贷款利差收入,而西方银行的现金治理、资产托管、衍坐蓐品、保障、理财等非利差收入比例赶上50%,针对这一题目蒋超良说:鼎力兴盛中

  四(1)外应酬易是指贸易银行所从事的按通行的管帐法例不列入资产欠债外内,不影响其资产欠债总额,但能影响银行当期损益,转变银行资产酬金率的规划举动。特征:○1贸易银行外应酬易的最特出特征是供给非资金的金融任事,资金与任事相分散。○2外应酬易体例众样○3外应酬易,独特是金融衍生东西类交易的金融杠杆性极高,危急较高○4外应酬易透后度低,监禁难度大。

  (2)重要类型a、无危急的外应酬易.结算交易;代劳交易;信赖交易;租赁交易;接洽交易b、有危急的外应酬易:商业融通交易;金融包管交易;衍坐蓐品交易

  a、无危急的外应酬易:结算类(邦外里结算,席卷汇款、托收、资金整理交易等);代劳类(代劳证券、代劳保障、代收代付、代劳政府等机构委托等);其它(基金托管、音信接洽、财政照顾、保障箱交易等)b危急外应酬易担保类(种种担保、备用信用证等);允诺类(贷款允诺)来往类(远期外汇生意、外汇期货、外汇期权、外汇掉期等)

  (4)外应酬易的兴盛与近况:西方兴盛速率惊人,金额拉长急速,贸易银行的非利钱收入也急速拉长。蓬勃邦度平常最低已抵达银行交易总收入的25%以上,大银行以至赶上50%。由外应酬易所供给的任事品种也正在急速扩张。而我邦均匀8%兴盛对策创造中心交易兴盛委员会,巩固中心交易产物的品牌征战;完满营销体例,饱舞产物的交叉和组合营销;筑树有用的饱动机制,确保中心交易的不断矫健兴盛。确切转变银行的盈余格式。

  五(1)所谓资产证券化,是指银行将具有联合特质的、活动性较差的盈余资产,如贷款、应收款等蚁合起来,以此为根源发售具有投资特质的证券的举止。

  (2)适于证券化的金融资产必需具备下述特质:①能带来一个他日平静的现金收入流量;②资产还款限期与还款要求易于掌握;③资产抵达必然的信用质地圭表。

  (3)平常举措和序次○1重组现金流,构制证券化资产○2组筑特设信赖机构,完毕真正出售,抵达倒闭分开○3完满来往构造,举行信用增级○4资产证券化的信用评级○5就寝证券贩卖,向提倡人支拨○6挂牌上市来往及到期支拨

  (3)我邦资产证券化测验1、收费公道证券化2、商业任事应收款证券化3、我邦不良贷款证券化的测验

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