江苏银行:以高质量金融服务助实体经济高质量发展

2019-12-09 09:36

  “得益于江苏银行全线上全流程的物联网动产质押产品支持,今年上半年,曙光电缆有限公司营业额已达10亿元,增幅达到40.2%。”近日,在谈到江苏银行给予的金融支持时,无锡市曙光电缆有限公司总经理谈志兵激动地说。

  这是江苏银行创新产品和服务,破解企业融资难、融资贵难题,多管齐下支持制造业和实体经济发展的一个缩影。《金融时报》记者近日从江苏银行了解到,2018年,该行省内新增贷款列全省金融机构第一位,制造业贷款新增量居省内同业前茅,小微企业贷款省内市场占比持续保持第一位,为支持实体经济高质量发展贡献了金融力量。

  制造业是江苏发展的优势所在。江苏银行加大资源配置,千方百计增加资金供给,专项设置先进制造业贷款考核指标,加大激励力度,用考核“指挥棒”引导全行上下支持先进制造业发展。

  该行积极打造综合服务平台,联合省金融办等部门开展服务实体经济“新动能计划”活动,重点对接服务国家智能制造试点示范企业、省百佳优秀制造企业、绿色制造企业、示范智能车间等,为处于不同发展阶段的企业提供多样化、个性化的金融服务。2018年11月18日,作为国家供应链创新与运用试点单位,江苏银行联合科研院所,发起成立首个泛长三角交易银行暨产业链金融研究院,在业内率先融合“产业”“学术”“金融”,为包括制造业在内的民营企业提供融资解决方案。

  江苏银行聚力对接重点区域,多次在常州、镇江等地与当地市政府联合举办重点企业政银企恳谈会,与中天钢铁、科华控股、鱼跃集团、大亚集团、天工集团等重点企业签署了银企战略合作协议,为其提供全方位金融服务。

  该行专注于服务重点领域,围绕产业发展导向,筛选1600多个智能制造、高端装备制造、生物医药、新一代信息技术等先进制造业企业进行精准支持。

  江苏经济发达,中小微企业数量众多。江苏银行始终把服务小微企业作为自身基本定位,致力于做扶持小微企业的“主力军”,小微业务也早已成为江苏银行的“拳头业务”,是银行业效益与责任融合的一个样本。2019年上半年,江苏银行小微企业贷款余额为3940亿元,客户数超过4万户,普惠小微贷款连续实现“两增两控”。

  依托自身长期下沉机构、下沉渠道、下沉服务的优势,江苏银行不断巩固提升与小微企业和民营企业的命运共同体关系。去年,该行公布了支持民营企业发展20条措施,不仅在信贷政策上坚定不移支持民营企业发展,全面重建信贷政策与内部机制流程,充分体现民营企业与其他客户群体的“一视同仁”;创新担保和融资方式,制定民企贷款容错机制,为民营企业纾困。围绕成熟型民营企业,江苏银行提供定制化综合服务方案,累计制定专项服务方案500多个,重点支持了双良、亨通等一大批优秀民营企业。围绕家族传承的新生代民营企业,重点支持了江苏团省委“新生代”领军型企业家培养计划,制定实施了新动力“金融+”服务方案,去年共为65户企业提供了104亿元资金支持。

  江苏银行积极推进金融供给侧结构性改革,前瞻性地融合金融科技,致力于打造“最具互联网基因的银行”,以更具活力、更加高效的新金融助力实体经济发展。该行对前沿科技的应用不断深入,大数据、人工智能、区块链和物联网等技术陆续在多个领域应用落地,自主打造的“传统+大数据”风控体系不断迭代升级。

  2017年12月,江苏银行物联网动产质押业务新模式上线,依托物联网核心技术,实时获取企业质押物信息,精准解决了动产质押“痛点”,实现全线上化操作,以“数据跑腿”代替“人工跑腿”。贷款申请、放款、还款、质押、解押等环节实现全线上化操作,有效满足了企业生产经营的资金周转需要,降低了企业融资成本,以更安全、更便捷的融资服务支持了企业发展。

  值得关注的是,江苏银行2015年上线的“税e融”产品已累计放款超30万笔,有效破解了小微民营企业的贷款难题。“税e融”是该行依托小微企业纳税数据在全国首创推出的全线上纯信用互联网金融产品,引领了“在线申请、自动审批、实时到账、随借随还”的融资服务新模式,体现出江苏银行以大数据等前沿技术赋能、打造专业支持小微企业的“智慧银行”的服务逻辑。

  江苏银行加快培育跨境金融、绿色金融等特色业务,不断提升服务质效,多管齐下力促实体经济转型升级。

  道尼尔海翼有限公司生产的海星水陆两栖飞机为目前全球最大的全复合材料水陆两栖飞机,项目计划总投资14.9亿元,为江苏首个集研发、生产、总装于一体的整机中德合作项目。江苏银行通过自贸区平台为其首批授信3000万欧元流动资金,同时为企业设计了融资币种为欧元的海外债方案,大幅降低了企业融资成本,成功吸引多家境外投资机构参与认购,这也是江苏省内企业在境外发行的首单欧元债券。在江苏银行自贸区综合金融服务的支持下,道尼尔海翼有限公司总部厂房已于今年5月份建设完成,并将推出全复合材料机身两栖飞机。

  《金融时报》记者了解到,作为最早布局上海自贸区的商业银行,江苏银行在自贸区建设中取得了十分丰富的专业经验。该行重点在深化投资领域改革、推动贸易转型和深化金融领域开放创新等方面,为区内企业提供“线上+线下”“本币+外币”“离岸+在岸”“商行+投行”以及海外发债、海外银团、内保外贷等全面跨境金融服务,助力自贸区投资自由化、便利化,推动了服务贸易创新发展。

  今年上半年,江苏银行实现国际结算量569亿美元,跨境投融资业务量152亿元;自贸区业务总资产首次突破260亿元,年内增长20%;落地“一带一路”项目25个,境外项目涉及亚洲、非洲、欧洲等“一带一路”沿线个国家和地区。

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