【封面报道】进博会上的金融焦点:人民币国际化和金融科技

2019-12-17 10:13

  在第二届中国国际进口博览会众多配套活动中,由中国人民银行分别与中国银行、工商银行在11月6日合办的“人民币国际化服务自贸试验区建设”“金融科技”这两场论坛格外醒目。人民币国际化是中国金融业的开放之锚,而金融科技则是服务开放的一大利器,在进博会这个中国对外开放绝佳的交流窗口,它们的相遇自然引人关注。

  围绕“人民币国际化”“金融科技”等热门话题,与会嘉宾有哪些精彩发言?人民币国际化这十年,有哪些显著的变化?金融科技如何在全球经济深度融合的今天走出一条进化之路?

  “人民币国际化是一个市场驱动、水到渠成的自然过程。”在“人民币国际化服务自贸试验区建设”主题论坛,中国人民银行副行长陈雨露表示,过去10年是人民币国际化快速发展的10年,人民币跨境使用逐步实现了从零星的边境贸易结算到全面铺开,从经常项目到资本项目,从贸易投资到金融交易,从银行、企业到个人,从简单到复杂业务的拓展。人民币的国际地位从小币种晋升为全球主要储备货币之一。

  经过近10年的发展,目前人民币国际化已具备良好基础,前景广阔。自2016年正式纳入SDR货币篮子以来,人民币成为全球第五大支付货币和官方外汇储备货币。全球已有70多家央行将人民币纳入储备。同时,人民币金融资产的国际吸引力也越来越强。据统计,截至今年9月末,境外机构和个人持有境内人民币金融资产的余额已增加到5.86万亿元人民币,同比增长16%,资产结构也由存款为主向债券、股票转变。

  谈及人民币国际化10年的发展历程,在“人民币国际化服务实体经济”分论坛上,人民银行宏观审慎管理局局长霍颖励表示,其最大的特点就是金融市场开放更多推动了人民币跨境使用。她提供了一组数据来进一步说明金融市场开放和人民币国际化是相互推动的过程:2019年1-9月,人民币跨境使用已超14万亿元,在去年高速增长的基础上,同比增长20%以上。其中,资本项下的使用已在全部人民币使用中占到七成以上;在全部跨境使用中,使用人民币的比重已超过30%。“预计未来还会有更多境外投资者进入中国市场购买人民币定价的金融资产。”她展望说。

  渣打银行(中国)有限公司行长兼副董事长张晓蕾持有同样观点。她表示,人民币国际化已经完成了从支付到汇率、投资资产、存款、储备的立体的、全方位的布局。尤其人民币国际化在资本市场的发展令人瞩目。“这说明更广大的市场参与者认识到怎样用人民币结算,从而规避汇率风险,我相信这也是一个长远发展的趋势。”张晓蕾如是说。

  “新时代人民币国际化将在自贸区建设中发挥更大作用。”陈雨露表示,2013年自贸区建设启动以来,人民银行一直积极推动自贸区人民币跨境业务和金融产品的创新,将大部分跨境人民币创新业务推广到其他自贸区,有效促进了贸易和投资的变化。上海自贸试验区临港新片区正式设立,对加大金融支持临港新片区的建设力度、推动金融更高水平开放创新,提出了更高要求。

  “人民币国际化是经贸强国建设的必然要求,金融创新是自贸试验区建设的重要任务。”商务部副部长王炳南表示,在自贸试验区建设中,人民银行等金融管理部门、中国银行等金融机构探索实施自由贸易账户体系、跨境双向人民币资金池、企业外汇资本金意愿结汇等一大批改革举措,不断扩大跨境人民币使用范围,为推进人民币国际化、金融开放创新积累了很多经验。

  我国“多点开花”的自贸区成为人民币国际化的加速器,作为我国新一轮金融开放的桥头堡,上海始终在人民币国际化方面勇当排头兵。上海市副市长吴清在致辞中表示,2010-2018年,上海人民币跨境业务结算从400多亿元迅猛增长到7万多亿元,年均增长率达到了80%以上。上海人民币跨境业务结算量在全国的占比已经上升到38%,始终位于全国前列。

  为了推动人民币国际化、自贸区建设这对相互促进、有益补充的“黄金搭档”,中国人民银行在上海自贸区先后推出了一批先行先试的政策举措,推动人民币跨境金融产品创新、人民币国际化以及资本项目可兑换,包括全口径跨境融资宏观审慎管理、跨国企业集团双向人民币资金池等,目前已经在其他自贸区乃至全国范围内复制和推广。在产品创新的同时,不断完善相应管理机制,简政放权,优化营商环境。

  陈雨露强调说,在此过程中,人民币国际化始终坚持服务实体经济、促进贸易投资便利化的导向,强调坚持市场参与者的自主选择。霍颖励也表示,人民币国际化是一个放松管制的进程,作为监管部门只能是把限制取消,而不是取代别的币种,希望在公平条件下让企业能够切实得到好处。

  “人民银行将立足临港新片区功能定位和产业体系,在新片区实行更加开放、更加便利的金融政策,稳步推进人民币国际化,进一步完善金融政策体系、监管模式、管理体制,打造金融开放创新的新高地。”陈雨露表示。

  发展金融科技成为全球经济社会发展大势所趋。世界银行、国际货币基金组织、金融稳定理事会均在加紧制定金融科技国际政策框架,世界主要国家也都在研究、制定金融科技发展战略规划。

  “中国在金融科技应用和监管方面积极实践、兼收并蓄,取得了令人关注的成就。”陈雨露如是说。就在今年8月,中国人民银行印发了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,进一步健全了我国金融科技政策的“四梁八柱”。

  “环顾全球,各国经济社会发展联系日益密切,人才、技术、资本等创新资源的跨国流动性显著增强,全球经济增长形成‘你中有我’‘我中有你’的发展格局。”陈雨露认为,面向未来,需要秉持开放共赢理念,携手推动金融科技共同发展。

  具体来说,他提出以下四方面的建议:第一,统筹推进金融信息基础设施建设,加大资本投入,加强技术支持,使资金能够安全高效地跨境流动,释放全球金融要素的活力,推动世界经济更加繁荣发展。第二,以G20数字普惠金融高级原则为指引,探索运用金融科技手段,缩小数字鸿沟,延伸金融服务的辐射半径,不断提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度。第三,围绕便利经贸往来,支持产业发展,促进科技进步,加大金融标准化工作力度,更好地发挥标准软联通的作用,促进各国金融体系相互兼容、共同发展。第四,健全多层次、系统化的全球金融科技风险治理体系,护航全球金融科技发展行稳致远。

  陈雨露最后表示:人民银行愿与各国央行和业界一道坚定开放合作的信心,共同应对风险挑战,让金融科技的成果更好地惠及人类进步。

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