2019中国供应链金融十大新闻

2020-01-02 09:32

  在数字化时代下,数据将成为整个时代发展的核心,供应链的平台化战略及智能化策略都是建立在数据集中、数据分享、数据整合的基础之上。后大数据时代,企业同时掌握大量核心数据和关键技术,依靠金融科技作为强大支持,打造智慧供应链。

  因此,基于互联网技术的发展,供应链金融将会逐步走向成熟,对其风控能力也会提出更高的要求,大数据、区块链、云计算等金融科技将会成为重要的工具和利器。

  《贸易金融》杂志、北京财资和供应链应用技术研究院、中国贸易金融网(、中国供应链金融网()、供应链金融公众号(ID:sinoscf)作为专注贸易金融、供应链金融行业十几年的权威媒体,联合中国供应链金融产业生态联盟(cnscfa.com)整理了2019中国供应链金融行业十大新闻,记录行业的发展历程,持续推动行业健康稳健发展。

  1月14日,深圳市金融办发布了《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》(以下简称《意见》)。作为保理业务集中地,同时又是金融创新的先锋区,深圳率先出台了国内首个专门促进供应链金融发展的地方性文件,该《意见》对供应链金融理解深入,不仅覆盖了供应链金融的各类主要相关主体,还覆盖了供应链金融的全链条、全周期。

  点评:众所周知,深圳是我国供应链金融的发源地,一直引领着国内供应链金融迭代发展,不断成为国际供应链金融标杆“典范”和全球行业标准“输出地”。相信在政府的指引下,供应链金融将朝着健康、良好的方向不断前进。

  2、2019第三届中国年供应链金融年会暨《中国供应链金融年鉴 (2019) 》发布

  3月14日,由《贸易金融》杂志、中国供应链金融网、中国贸易金融网主办,北京财资和供应链应用技术研究院承办的第三届中国供应链金融年会召开。年会以“数字化时代智慧供应链金融的革新与未来”为主题,积极展开对供应链金融的思考与讨论。

  《中国供应链金融年鉴(2019)》,是由中国供应链金融年会组委会、《贸易金融》杂志、北京财资和供应链应用技术研究院共同发布,该成果报告整合供应链金融机构、物流机构、科技、三方企业、银行、保理等企业资源,打破银、政、企的束缚,搭建三者高效沟通交流的平台,年鉴共分为卷首语、行业发展综述、行业生态图谱、银行系发展篇、核心企业系发展篇、金融科技系发展篇、物流仓储系发展篇及附录八部分。

  点评:供应链金融年会积极推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,加强信息互通和数据共享,创新供应链金融服务和产品,积极稳妥开展供应链金融业务。参会企业更偏向于行业头部企业,资金方、创投占比逐步加大,职务构成更加高层化。

  年鉴由行业发展报告和精选案例两个部分组成,从行业发展现状、未来发展、企业实战角度,全景展示了行业战略地位、市场潜力、发展机遇、发展阶段、发展现状及未来展望。引领行业破除困境,夯实基础,是供应链金融行业的一次大梳理。

  2019年6月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》),本次《意见》共十八条,涉及中小微企业融资的方方面面。

  其中,《意见》中的第十二条尤为珍贵——供应链金融在本意见中获得了单独的一条展示,足见中央的重视以及对于供应链金融未来的看好。

  第十二条指出:减轻对抵押担保的过度依赖。商业银行要坚持审核第一还款来源,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

  点评:可以看出,中央层面及时给予了上位规定,进一步确定了国家对于发展供应链金融的决心。

  4、银保监会:发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(155号文)

  2019年7月6日,中国银保监会发布了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(银保监办发〔2019〕155号),《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

  值得注意的是,在《意见》中特别提到,鼓励金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建供应链金融服务平台,创新发展在线金融产品和服务,更好满足企业融资需求。

  点评:针对银保监会发出《意见》,多位业内人士表示,监管是为了规范供应链金融市场,更好地服务实体经济,并非打压。另外,在线已成趋势,更多的应用技术也是现实。相信技术一定会驱动风控模型的完善、提升审批和放款的体验。

  7月8日,诺亚财富踩雷承兴国际事件曝光。诺亚财富旗下歌斐资产管理的创世核心企业系列私募基金融资方实控人罗静因涉嫌欺诈被警方刑事拘留,之前创世核心企业系列私募基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供应链融资,总金额为34亿元人民币。

  7月11日,一则“闽兴医药实际控制人失去联系,中原证券董事长亲自带队到河南省公安厅报案”的消息引发了公众热议,中原证券2.4亿资管产品“踩雷”福建闽兴医药应收账款也由此被曝出。

  点评:某些时候,新兴事物一旦被贴上“风口”的标签,在标准化体系建设尚未搭建完善之时,往往会被异化,各类“玩家”良莠不齐,但未来,应链金融会逐渐由狂热转向理性地思考。

  2019年8月8日,中国互联网金融协会“互联网+供应链”工作组,正式启动中国供应链金融数字信息服务平台的建设工作,将提供全面、安全、高效的供应链金融数字信息服务。

  该平台将作为供应链金融行业的基础设施,通过全面采集、整理、加工中小微企业基于供应链和产业链的完整信息,对数据进行标准化处理和深度加工。具体主要体现在:中小微企业进行多层级画像、构建中小微企业全景关系网络图谱、着力解决当前金融机构无法准确识别中小微企业的生产经营及财务状况,以及信息获取难、有效信息少,不愿贷、不能贷、不会贷等问题。

  点评:虽然供应链金融是以核心企业为基础建立的,但核心企业缺乏管理整个供应链体系的有效手段。基于上下游企业体量不一、在产业链上的定位分工不同、资金需求多元化、带来账期动态管理难,企业ERP数据导出后的信息安全保护也较难。若未来依托供应链金融数字信息服务平台或许部分问题可以得到有效的解决。

  10月30日,银保监会近日正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(简称“205号文”)。205号文共包括六个领域,要求规范商业保理企业经营行为,加强监督管理,压实监管责任,防范化解风险,促进商业保理行业健康发展。

  《通知》提出,商业保理企业应当遵守新规定的监管要求:受让同一债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的50%;受让以其关联企业为债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的40%;将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理;计提的风险准备金,不得低于融资保理业务期末余额的1%;风险资产不得超过净资产的10倍。

  点评:保理作为一种金融业务,风控是核心竞争力,也是生存发展的关键所在。商业保理最关键的风险往往源于内部,只有坚持合规经营、坚持底线思维、提高鉴别及控制风险的能力,才能走在可持续、高收益的路上。

  205号文提出了对商业保理的支持政策。为了进一步优化营商环境,各金融监管局要推动出台风险补偿、奖励、贴息等政策,引导商业保理企业更好为中小微企业提供融资服务。自由贸易试验区内的商业保理企业可以按照有关规定享受自由贸易试验区关于商业保理企业和支持企业发展的各项优惠政策。

  2019年11月8日,最高人民法院印发了《全国法院民商事审判工作会议纪要》(法【2019】254号,以下简称《会议纪要》),《会议纪要》涉及内容广阔,不少内容涉及到供应链金融业务的效力判定、权责划分、违约救济等问题。

  《会议纪要》第47条关于“违约方的违约程度显著轻微,不影响守约方合同目的实现,守约方请求解除合同的,人民法院不予支持”的规定,能够抑制守约方恶意解除合同、损害对方利益的行为,是对诚实信用原则的贯彻。

  在供应链金融业务中,由第三方为融资方提供担保是非常常见的增信措施,如何保障担保合同没有法律瑕疵,是资金方重点关注的问题。

  点评:《会议纪要》共130条,这份文件并不是严格意义的规范性文件,但其重要性却不言而喻,旨在提示重要法律风险、规范业务流程,助力供应链金融行业蓬勃发展。

  9、商务部和中国工商银行:发布《关于组织供应链领域重点合作项目推荐工作的通知》

  11月11日,商务部和中国工商银行:发布《关于组织供应链领域重点合作项目推荐工作的通知》(简称《通知》)。《通知》指出,为加快推进供应链创新与应用,商务部和工商银行将围绕重点合作领域,遴选推出一批部行合作重点支持项目。

  《通知》明确项目确定程序为:一是以省级推荐为主。各省级商务主管部门牵头,会同工商银行各一级分行、直属分行组织有关专家,根据当地产业及供应链资源特点,对重点合作领域储备项目的综合实力、市场前景、项目风险、扶贫带动效果、示范引领作用等方面进行论证,于每年3月31日前确定各省(区、市)供应链领域重点合作项目年度目录。每个省(区、市)确定的重点合作项目数量原则上不超过20个;二是银行统一审贷。工商银行从供应链领域重点合作项目年度目录中选择符合条件的供应链项目提供综合性金融服务。办贷过程中,工商银行对推荐项目提供绿色通道,优先办理,提升业务办理效率,并依照相关政策给予支持。

  点评:各地商务主管部门和工商银行当地分支机构对供应链领域重点合作项目加强管理,共同监督项目实施情况,确保了贷款专款专用。另外,工商银行各地分支机构完善普惠专项计划管理机制,保障普惠贷款优先发放,促进了中小微企业融资效率,同时保障了信贷规模。

  2019年12月9日,深圳前海金融资产交易所有限公司(以下简称“前海交易所”)联合天风证券、华福证券、平安证券和多家保理公司(云链保理、蔷薇保理、石泓保理、中合保理、恒和信保理,持续增加中)发起的天风证券-华福-前交所集合保理区块链资产1-50号资产支持专项计划(以下简称“专项计划”)成功取得上海证券交易所(以下简称“上交所”)无异议函,获批100亿储架额度。

  点评:前海交易所始终坚持产品创新,在市场首单N+N+N模式ABS产品的基础上,基于区块链的不可篡改等特性,将区块链应用于供应链金融贸易背景审查的各个环节。前海交易所作为交易服务机构,运用金融科技手段审查贸易背景的真实性,确保了底层交易真实可靠。

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